Quanto preciso me aposentar?

Sabendo o quanto você precisa se aposentar pode ser o primeiro passo para poupar para o futuro.

Isso levanta a questão: quanto eu preciso me aposentar?

Se você é um americano comum? $ 1,432,775.

Isto significa:

  • Você poderia automaticamente ter $ 57,311 / ano e nunca tocar em seu principal (em outras palavras, você poderia viver do interesse e nunca tocar em $ 1,432,775). Isso é calculado com algo chamado Regra de 4%, o que significa que você pode retirar com segurança 4% ao ano sem ficar sem dinheiro.
  • Em suma: US $ 1,4 milhão gerará US $ 57.311 / ano na aposentadoria enquanto a regra dos 4% se mantiver verdadeira.

    E se você não tiver tanto? E se você quiser mais?

    As finanças são como impressões digitais: as de todos são únicas. Quanto você precisa se aposentar vai variar de pessoa para pessoa.

    Vamos dar uma olhada em como chegamos a esse número, e como você pode calcular suas próprias metas de poupança para a aposentadoria.

    • Eu preciso me aposentar confortavelmente [1965906] Eu tenho guardado o suficiente para a aposentadoria
    • Como começar a economizar para a aposentadoria hoje
      • Economias automáticas de aposentadoria com fundos de ciclo de vida
      • Onde devo concentrar meus investimentos em aposentadoria?
      • Automatize suas economias hoje
    • Ganhe mais dinheiro para a aposentadoria

    Quanto eu preciso me aposentar confortavelmente?

    Para entender o quanto você precisa, você precisa saber sobre a Regra de 4%: Isso significa que você deve ser capaz de retirar 4% de suas economias a cada ano, quando você se aposentar sem tocar o principal.

    Esta regra é baseada em um estudo da Universidade de Trinity que determinou 4% é uma boa taxa para retirar por ano para Aposentadorias de 30 anos

    Para descobrir quanto VOCÊ precisa se aposentar com a Regra de 4%, basta:

    1. Saiba quanto você gasta anualmente. Isso inclui tudo o que você poderia gastar em um ano, incluindo aluguel, utilitários, mantimentos, gás, etc.
    2. Multiplique por 25 ou por quantos anos você se aposentar.
    DESPESAS ANUAIS QUANTO PRECISA SALVAR
    US $ 20.000 US $ 500.000
    US $ 30.000 US $ 750.000
    US $ 40.000 US $ 1.000.000
    US $ 50.000 US $ 1.250.000 $ 1,500,000
    $ 70,000 $ 1,750,000
    $ 80,000 $ 2,000,000

    Sabendo que as despesas médias para os americanos totalizam $ 57,311 (por HowMuch.net usando dados de Bureau of Labor Statistics ), podemos encontrar a taxa de retirada segura, multiplicando isso por 25.

    57,311 x 25 = 1,432,775 Assim, o americano médio requer cerca de US $ 1.432.775 a fim de se aposentar confortavelmente

    Lembre-se: Esta é apenas uma regra geral. De fato, muitos são rápidos em apontar as falhas da Regra de 4% . Dito isto, pode dar uma boa idéia de aproximadamente quanto você precisa economizar

    Eu tenho dinheiro suficiente para a aposentadoria?

    Como um bom instrutor de yoga, todos esses números são flexível . Isso significa que seus planos provavelmente mudarão com o passar dos anos. Você pode ficar doente e ter que tirar uma folga do trabalho. Você poderia ganhar na loteria. (Não vai acontecer… mas eu tenho a sua volta se você fizer isso .)

    (Se esse último acontecer, vamos sair e bebidas estão em você.)

    O que importa é que você rolar com as mudanças e ajustar o seu plano de acordo – mesmo que isso signifique que seus planos de aposentadoria sejam adiados um pouco. Conhecer sua taxa de poupança mensal elimina as conjecturas quando a vida lhe dá uma bola curva.

    Felizmente, você não precisa se esforçar muito com a matemática do fundo para descobrir, já que há trilhões de calculadoras de aposentadoria. conectados. Este é ótimo . Ele descreve exatamente quantos anos levará para economizar dependendo da sua taxa de poupança.

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    Quanto tempo até que eu possa me aposentar com uma renda de US $ 70.000 Brinque com a calculadora até chegar a uma taxa de poupança que funcione para você. Depois disso, você saberá aproximadamente quanto você deve economizar sempre que receber um cheque de pagamento.

    Como começar a economizar para a aposentadoria hoje

    Há dois principais veículos de aposentadoria:

    • 401k com correspondência de empresa . Esta é uma poderosa conta de aposentadoria oferecida a você pelo seu empregador. Com cada período de pagamento, você coloca uma parte do seu pré-imposto na conta. Sua empresa pode corresponder à sua contribuição até uma certa porcentagem.
    • Roth IRA . Um Roth IRA usa dólares depois dos impostos para lhe dar um negócio ainda melhor. Isso significa que você coloca uma receita já tributada em ações, títulos ou fundos de índice e paga sem impostos quando a retirar.

    Dentro de cada conta, você pode investir em uma variedade de fundos diferentes. ganhar dinheiro para você. Qual eu sugiro? Fico feliz que você tenha pedido…

    Economias automáticas de aposentadoria com fundos de ciclo de vida

    Fundos de data prevista (ou fundos de ciclo de vida ) são ótimos fundos para pessoas que não querem se preocupar em reequilibrar seu portfólio a cada ano

    Eles trabalham diversificando seus investimentos para você com base em sua idade. E à medida que você envelhece, os fundos de data alvo ajustam automaticamente sua alocação de ativos

    Vamos ver um exemplo:

    Se você planeja se aposentar em cerca de 30 anos, um bom data para você pode ser o Vanguard Fundo de Aposentadoria à Meta 2050 (VFIFX). O ano de 2050 representa o ano em que você provavelmente se aposentará.

    Desde que ainda estamos anos e anos longe de 2050, esse fundo investe mais em investimentos como ações que apresentam maior risco mas com potencial para ganhar mais. À medida que nos aproximamos de 2050, o fundo ajusta-se automaticamente para investir em coisas como obrigações, que são um risco menor .

    No entanto, esses recursos não são para todos. Você pode ter um nível diferente de risco ou objetivos diferentes com seu investimento. No entanto, eles são projetados para pessoas que não querem mexer com o rebalanceamento de seu portfólio. Para você, a facilidade de uso que acompanha os fundos do ciclo de vida pode superar a perda de retornos.

    Uma coisa que você deve observar: a maioria dos fundos de ciclo de vida precisa de entre US $ 1.000 e US $ 3.000 para comprar. Se você não tem esse dinheiro, não se preocupe. Eu tenho algo para você no final que pode ajudá-lo a chegar lá.

    Para uma explicação mais detalhada, confira meu vídeo sobre fundos de ciclo de vida.

    Onde devo concentrar meus investimentos em aposentadoria?

    quanto você realmente deveria investir todos os meses, depende de um sistema que eu chamo de Escada de Finanças Pessoais. Ele analisa três áreas:

    1. A correspondência 401k do seu empregador. A cada mês, você deve contribuir o quanto for necessário para aproveitar ao máximo a partida de 401k de sua empresa. Isso significa que, se sua empresa oferecer uma correspondência de 5%, você deverá contribuir com PELO MENOS 5% de sua renda mensal para seus 401 mil por mês.
    2. Se você está endividado. Depois de se comprometer a contribuir pelo menos para o patrocínio do seu 401k, você precisa garantir que não tem dívidas. Se você não fizer isso, ótimo! Se você fizer isso, tudo bem. Você pode verificar o meu sistema para eliminar dívidas rápidas para ajudá-lo
    3. Sua contribuição para o Roth IRA. Depois de começar a contribuir para o seu plano de aposentadoria e eliminar sua dívida, você pode começar a investir em um IRA de Roth. Ao contrário do seu 401k, esta conta de investimento permite que você invista dinheiro após impostos e você não cobra nenhum imposto sobre os ganhos. Ao escrever isso, você pode contribuir com até US $ 5.500 / ano.

    Depois de contribuir com o limite de US $ 5.500,00 em seu Roth IRA, volte ao seu 401k e comece a contribuir para além de .

    Lembre-se, você pode contribuir com US $ 18.500 / ano no seu 401k se tiver menos de 50 anos . Então você não deve ter nenhum problema em continuar a investir em seu 401k

    “Mas Ramit, por que eu iria max meu Roth IRA antes de meu 401k se é tão bom?”

    Há muito debate nerd nas finanças pessoais esfera sobre esta questão muito, mas a minha posição é baseada em impostos e políticas

    Supondo que sua carreira vai bem, você estará em um suporte fiscal maior quando se aposentar, o que significa que você teria que pagar mais impostos com um 401k. Além disso, as taxas de impostos provavelmente aumentarão no futuro.

    A Ladder of Personal Finance é muito útil quando se considera o que priorizar quando se trata de seus investimentos. Para mais, confira meu vídeo de menos de três minutos onde eu explico.

    Automatize suas economias de aposentadoria hoje

    Uma vez que você tenha suas contas configuradas, é hora de começar a investir – e não há melhor maneira de fazer isso do que com um sistema automatizado

    Automatizar suas finanças é um sistema que permite que você invista passivamente em vez de se perguntar se tem dinheiro suficiente para gastar.

    E é simples: no início do mês, quando você receber seu cheque de pagamento, o dinheiro é imediatamente enviado para onde ele precisa passar sistemas automáticos que você já configurou.

    Se você quiser saber mais sobre como automatize suas finanças, confira nosso vídeo de 12 minutos explicando-o aqui:

    Ganhe mais dinheiro para a aposentadoria

    Saber o quanto você precisa se aposentar é apenas o primeiro passo para poupar para o seu futuro.

    realmente quer aumentar o seu investimento precisa ganhar mais dinheiro.

    Fazer isso o colocará na melhor posição para se aposentar confortavelmente. É por isso que nós aqui no IWT temos um presente para você: O melhor guia para ganhar dinheiro.

    Nele, incluímos nossas melhores estratégias para:

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    Quanto eu preciso para me aposentar? é um post de: Eu ensinarei você a ser rico.

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